(星島日報 2023年3月14日)

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2月22日中國首臺數字人民幣硬錢包自助發卡機在深圳正式啓用，港人通過八達通 APP（後續將加入實體卡）即可在自助發卡機上申領粵港澳大灣區數字人民幣硬錢包卡在深圳消費，過程無需手機及網絡，實現香港支付工具八達通和粵港澳大灣區的金融互聯互通。

數字人民幣分軟錢包和硬錢包，此次向港人推出是硬錢包，一般掛在交通和銀行等IC卡上，而軟錢包只需於手機安裝專屬的數字人民幣即可，支付過程中沒有網絡也能預先支付使用，待有訊號後自動補充結算。與微信支付和支付寶等電子支付工具不同，數字人民幣沒有手續費、無需綁定銀行戶口。

有別於傳統加密貨幣，數字人民幣是由中國人民銀行發行的法定貨幣，有國家保證，具有區塊鏈的技術本質，保證交易信息真實和防止篡改，使用戶權益更好保障。其交易數據識別和賬戶可追溯性，有效保護用戶的金融財產。近年虛擬貨幣安全和認受性存疑，其不透明操作和缺乏監管更影響金融安全。數字人民幣與紙硬幣同樣具備國家信用背書，其遵循“小額匿名、大額依法可溯”原則，高度重視個人信息與隱私保護，不會將交易信息給予第三方。

數字人民幣可降低印鈔和鑄幣成本，同時也提高貨幣安全性和防僞水平，有效杜絕假幣，其可控匿名最大限度保護公民隱私並同時進行監督，通過技術手段保障用戶合法權益，檢測出詐騙丶洗錢、逃稅和偷搶劫等非法行爲，確保財產安全。數字人民幣通過數據管理技術可提高對異常交易的警覺性，有效防止電信欺詐或非法融資等行爲，完善風險控制，及早發現、進行干預並終止交易，減低用戶損失。

現今全球貿易結算大都通過Swift結算系統將交易數據匯總後進行清算，系統掌握大量核心交易數據，這種將所有數據匯總處理的行爲叫中心化。採用區塊鏈技術的數字人民幣可實現去中心化，其遵循“小額匿名、大額依法可溯”原則，高度重視交易隱私。由於不需第三方中介參與交易，國際交易將更保密丶安全和便捷，各國除可利用其自身貨幣的電子結算平臺外，也能用數字人民幣進行貿易結算，毋須通過第三方Swift系統進行結算，提升人民幣的國際流通性和影響力，有利於促進國家的進出口貿易。數字人民幣有完善中國貨幣體系、防範和應對系統性金融風險、促進人民幣國際化的作用。在非常時期，數字人民幣可獨立於傳統環球結算體系外運作，增強中國金融實力和海外信心、減低國家對其他貨幣的貿易和外匯依賴，確保國內外金融市場繁榮穩定，捍衛中國貨幣主權。

國家行政學院(香港)工商專業同學會  繆英源

（文章僅屬個人觀點）